Cómo la Regla del 55 permite retirar del 401(k) sin la multa del 10% al dejar el trabajo a los 55, en qué se diferencia de la regla de los 59½ y del 72(t) SEPP, la trampa del rollover a un IRA que la anula y la excepción a los 50 para seguridad pública en 2026.
How the Rule of 55 lets you pull from your 401(k) penalty-free after leaving a job at 55, how it differs from the 59½ rule and 72(t) SEPP, the IRA rollover mistake that kills it, and the age-50 public safety exception for 2026.
Cómo usar la regla 72(t) SEPP para retirar de un IRA o 401(k) antes de los 59½ años sin la multa del 10% por retiro anticipado. Los tres métodos de cálculo, la tasa de interés permitida, el periodo de bloqueo, la multa retroactiva si rompes el plan, la división de cuentas, el uso para FIRE y los errores que más cuestan.
How to use the 72(t) SEPP rule to withdraw from an IRA or 401(k) before age 59½ without the 10% early-withdrawal penalty. The three calculation methods, the allowable interest rate, the modification lock, retroactive penalties for busting a plan, account splitting, FIRE use, and the mistakes that cost people the most.
72(t) SEPP 규정으로 59½세 이전에 IRA·401(k)를 10% 조기인출 벌금 없이 인출하는 방법. 3가지 계산법(RMD·amortization·annuitization), 합리적 이자율, 수정금지 기간, 중도 파기 시 소급 벌금, 계좌 분할과 FIRE 활용, 흔한 실수까지 실전 정리.