소상공인 일반배상책임보험 보험료 2026: 업종별 비용 비교와 보장 갭 체크리스트

Daylongs · 2026년 7월 14일

#일반배상책임보험 #GL보험 #소상공인보험 #BOP #업종별보험료 #보장한도 #클레임사례 #미국사업자보험

결론부터: 보험료보다 무서운 건 ‘한도를 잘못 잡는 것’이다

소상공인이 일반배상책임보험(General Liability, GL)을 알아볼 때 가장 먼저 던지는 질문은 “월 얼마 내야 하나요”다. 그런데 실무에서 사업을 망가뜨리는 건 보험료 몇 만 원 차이가 아니라, 한도를 낮게 잡거나 업종 특유의 리스크를 빼먹은 채 계약하는 경우다. 결론을 먼저 말하면 이렇다. 소매·요식업·서비스업은 리스크의 성격 자체가 다르기 때문에 같은 “일반배상책임보험”이라는 이름 아래서도 견적이 2~5배까지 벌어지고, 진짜 문제는 그 격차를 이해하지 못한 채 가장 싼 견적만 고르는 데서 시작된다.

필자가 여러 소상공인의 보험 갱신 서류를 들여다보며 반복적으로 느낀 점이 있다. 보험료 자체를 아끼려다 한도를 낮추거나 특약을 빼는 사업주보다, 애초에 자기 업종의 리스크 구조를 제대로 이해하지 못한 채 브로커가 제시한 첫 견적을 그대로 서명하는 사업주가 훨씬 많다는 것이다. 보험은 “얼마를 내느냐”보다 “무엇을 안 사고 있느냐”가 실제 손해로 이어졌을 때 더 아프다.

이 글은 업종별 실제 비용 범위, BOP 번들과의 차이, 그리고 실제 클레임에서 드러난 보장 갭을 중심으로 정리한다. 단순히 “GL이란 무엇인가”를 다시 설명하기보다, 내 업종에서 실제로 얼마를 내야 하고 어디서 구멍이 나는지, 그리고 가입 과정에서 무엇을 준비해야 하는지에 집중한다.

👉 GL의 기본 개념과 E&O·산재보험과의 경계선을 먼저 확인하고 싶다면 미국 소상공인 일반배상책임보험 비용 가이드를 함께 읽어보자.

왜 업종마다 보험료가 2~3배씩 벌어질까?

보험사가 GL 보험료를 산정할 때 보는 핵심 변수는 크게 네 가지다. 업종의 손해 빈도와 심도, 연 매출 규모, 직원 수, 그리고 선택한 보상 한도다. 이 중 가장 큰 영향을 주는 것은 업종의 손해 빈도다.

손님이 매장에 들어와 넘어질 확률과, 화기를 다루는 주방에서 화상 사고가 날 확률, 그리고 컨설턴트가 고객 사무실을 방문해 노트북만 펼치는 확률은 근본적으로 다르다. 보험사는 과거 클레임 데이터를 업종 코드별로 축적해 놓고, 그 데이터를 바탕으로 손해율을 추정한다. 물리적 접촉이 잦고 사고 심도가 큰 업종일수록 보험료가 가파르게 올라간다.

여기에 매출 규모가 곱해진다. 매출이 클수록 고객 접점이 많다는 뜻이므로 노출도가 커진다고 보험사는 판단한다. 같은 카페라도 연 매출 20만 달러 매장과 100만 달러 매장은 보험료가 다르게 책정된다.

직원 수도 은근히 큰 변수다. 직원이 많을수록 고객과 접촉하는 순간이 늘어나고, 그만큼 실수나 사고가 발생할 표면적이 넓어진다. 직원 1~2명인 1인 매장과 직원 10명을 둔 매장은 같은 업종이라도 견적이 벌어지는 이유다. 여기에 근무 형태(정규직·파트타임·시즌 인력)까지 신고 항목에 들어가는 보험사도 있다.

마지막으로 자주 간과되는 변수가 손해 빈도와 손해 심도를 구분해서 봐야 한다는 점이다. 빈도가 높지만 심도가 낮은 업종(예: 소매 매장의 경미한 낙상)과, 빈도는 낮지만 한 번 터지면 손해액이 커지는 업종(예: 식중독 집단 배상, 화재로 인한 중상)은 보험사가 요구하는 준비금 산정 방식 자체가 다르다. 후자에 해당하는 업종일수록 보험료의 변동폭이 크고, 브로커마다 견적 차이도 커진다.

업종별 실제 보험료 범위는 어떻게 다른가

아래 표는 업종별로 월 보험료가 어느 구간에서 형성되는지, 그리고 그 구간을 결정하는 핵심 리스크 요인을 정리한 것이다. 실제 견적은 여기서 다시 지역·클레임 이력·한도에 따라 위아래로 움직인다.

업종	월 보험료 범위	핵심 리스크 요인
온라인·1인 컨설팅	$25~$55	물리적 접점 거의 없음, 광고·저작권 분쟁 리스크만 존재
사무실 기반 서비스업(회계·마케팅)	$30~$65	방문 고객 있음, 신체 상해 리스크 낮음
일반 소매 매장	$45~$95	진열대·바닥 미끄러짐, 재고 파손 리스크
미용실·네일샵 등 대인 서비스	$55~$120	화학제품 사용, 신체 접촉 시술 리스크
카페·베이커리(주류 미판매)	$80~$180	화기 사용, 뜨거운 음료·식품 관련 사고
레스토랑(주류 판매 포함)	$150~$400+	화기·주방 사고 + 리쿼 라이어빌리티 추가
청소·조경 등 이동 서비스업	$70~$160	고객 사업장·주택 내 작업 중 재산 손해
소규모 건설·인테리어 계약업	$120~$300+	사다리·공구 사용, 현장 사고 심도 큼

이 표에서 눈여겨볼 지점은 요식업과 건설업이 유독 높다는 사실이 아니라, 그 안에서도 세부 조건(주류 취급 여부, 현장 작업 강도)에 따라 같은 업종 카테고리 안에서도 두 배 가까이 벌어진다는 점이다. 자신의 사업을 “요식업”이라는 큰 범주로만 신고하지 말고, 주류 판매 여부·배달 서비스 운영 여부까지 정확히 알려야 정확한 견적을 받을 수 있다.

소매업 매장은 실제로 어떤 시나리오에서 클레임이 나올까?

소매업 GL 클레임의 대다수는 크게 세 가지 패턴으로 갈린다. 첫째는 미끄러짐·낙상이다. 청소 중 젖은 바닥, 겨울철 눈 녹은 물, 정리되지 않은 통로가 대표적 원인이다. 둘째는 진열대나 선반이 넘어져 고객이 다치는 경우다. 셋째는 직원이 고객의 소지품(옷, 전자기기)을 파손하는 경우다.

여기서 실무자들이 자주 놓치는 부분이 있다. GL은 이런 사고의 치료비·합의금·소송 방어비를 커버하지만, 사업주 본인의 진열대나 재고 손실은 커버하지 않는다. 그 부분은 상업재산보험(또는 BOP 안의 재산 담보)의 몫이다. 매장을 운영하면서 GL만 들고 재산보험을 빼놓으면, 정작 화재나 도난으로 본인 재고가 사라졌을 때 보상받을 곳이 없는 기묘한 상황이 벌어진다.

소매업 사업주가 실무에서 흔히 겪는 또 다른 함정은 시즌 성수기 재고 증가를 신고하지 않는 것이다. 연말 시즌에 매장 재고와 방문객 수가 평소보다 몇 배 늘어나는데, 계약 시점의 낮은 매출 기준으로 산정된 보험을 그대로 유지하면 정작 사고가 몰리는 시기에 노출도 대비 보장이 얇아지는 셈이다. 시즌성이 강한 업종이라면 성수기 매출 증가분을 미리 브로커에게 알려 한도를 재점검하는 편이 안전하다.

요식업은 왜 보험 구조가 더 복잡해질까?

레스토랑·카페는 소매업보다 리스크 층위가 하나 더 있다. 화기를 다루는 주방에서 화재·화상 사고가 발생할 가능성, 식중독 관련 배상 청구 가능성, 그리고 주류를 판매한다면 만취 손님이 사고를 낸 경우의 리쿼 라이어빌리티까지 겹친다.

리쿼 라이어빌리티는 GL 기본 담보에 포함되지 않는 경우가 많아 별도 특약으로 추가해야 한다. 이 특약을 빼먹고 계약했다가, 실제로 매장에서 술을 마신 손님이 귀가 중 사고를 낸 경우 매장이 소송을 당해도 보장받지 못하는 사례가 실제로 나온다. 주류를 파는 업종이라면 견적을 받을 때 이 항목이 포함돼 있는지 반드시 확인해야 한다.

식중독 관련 청구도 요식업 특유의 리스크다. 한 손님의 개별 클레임으로 끝나면 다행이지만, 단체 손님이나 배달 플랫폼을 통한 대량 주문에서 문제가 생기면 청구인이 여러 명으로 늘어나면서 손해액이 커진다. 배달·포장 비중이 높은 매장이라면 배달 중 발생하는 사고(예: 배달원이 아닌 제3자가 다치는 경우)까지 포함하는지 약관을 확인해 두는 것이 좋다. 순수 매장 식사만 상정한 저가 플랜에 가입했다가 배달 비중이 늘어난 뒤에도 신고하지 않고 방치하는 경우, 실제 클레임 발생 시 보험사가 “신고되지 않은 사업 형태”를 이유로 분쟁을 제기할 여지가 생긴다.

서비스업은 GL만으로 충분할까? E&O와의 경계선

컨설팅·마케팅·IT 개발처럼 조언이나 결과물을 파는 서비스업은 GL 하나만으로는 리스크를 다 덮지 못하는 대표적인 업종이다. GL은 물리적 사고를 다루고, 조언이나 작업 결과의 실수로 고객이 금전적 손해를 본 경우는 전문인배상책임(E&O)의 영역이기 때문이다.

예를 들어 마케팅 대행사가 사무실을 방문한 고객을 넘어뜨렸다면 GL이 대응하지만, 캠페인 전략이 잘못돼 고객이 매출 손실을 봤다고 주장하며 소송을 건다면 GL은 그 청구를 방어해주지 않는다. 이 경우는 E&O가 필요하다. 전문 서비스를 겸업하는 사업자가 GL만 믿고 있다가 정작 가장 흔히 발생하는 유형의 클레임에서 무방비 상태가 되는 경우를 자주 본다.

BOP로 묶으면 정말 저렴해질까?

BOP(Business Owner’s Policy, 사업주패키지보험)는 GL과 상업재산보험을 하나로 묶은 상품이다. 두 보험을 개별로 가입하는 것보다 통상 10~25% 저렴하고, 갱신·클레임 처리 창구가 하나로 통일된다는 관리상 장점도 있다.

다만 BOP에는 두 가지 제약이 있다. 첫째, 매출 상한이 있다. 보험사마다 다르지만 대체로 연 매출 500만~1,000만 달러 이하의 사업에 적용된다. 둘째, 업종 제한이 있다. 고위험 업종(중장비 건설, 특정 제조업 등)은 BOP 대상에서 제외되고 GL·재산보험을 개별로 가입해야 하는 경우가 많다.

구분	GL 단독 가입	BOP(GL+재산보험 번들)
대상	모든 업종·매출 규모	매출 상한 있음, 저·중위험 업종 중심
비용	개별 산정	번들 할인 10~25%
담보 범위	배상책임만	배상책임 + 사업장 재산
관리	별도 갱신·청구 창구	단일 창구
적합한 사업자	매출 규모 크거나 고위험 업종	매장·사무실 있는 일반 소매·서비스업

매장이나 사무실을 운영하면서 매출 규모가 중소형인 대부분의 소상공인에게는 BOP가 합리적인 출발점이다. 다만 매출이 상한에 가까워지고 있다면 갱신 시점에 미리 GL 단독 전환을 검토해 두는 것이 좋다.

가입 절차는 실제로 어떻게 진행될까?

견적을 알아보는 단계부터 실제 증서(Certificate of Insurance, COI)를 손에 쥐기까지 과정을 순서대로 보면 이렇다.

업종 코드(NAICS/SIC) 확인: 보험사는 사업자등록 시 사용한 업종 코드를 기준으로 위험군을 분류한다. 여러 업종을 겸업한다면(예: 카페 운영 + 케이터링) 각 활동을 모두 신고해야 나중에 클레임 거절 사유가 되지 않는다.
노출 정보 제공: 연 매출 추정치, 직원 수, 사업장 면적, 임대 여부, 과거 3~5년 클레임 이력을 제공한다. 신생 사업자는 예상 매출로 산정하고 1년 뒤 실제 매출로 정산하는 방식이 일반적이다.
한도·특약 선택: 계약서가 요구하는 최소 한도를 확인한 뒤, 업종 특유의 특약(리쿼 라이어빌리티, 생산물배상 등) 필요 여부를 브로커와 함께 점검한다.
복수 견적 비교: 최소 2~3개 보험사 또는 독립 브로커를 통해 견적을 받아 비교한다. 같은 조건이라도 보험사별 손해율 데이터가 달라 견적 차이가 상당히 크게 나는 경우가 흔하다.
증서(COI) 발급 및 거래처 제출: 계약이 완료되면 임대인·거래처·플랫폼이 요구하는 COI를 발급받아 제출한다. 계약 갱신 때마다 최신 COI를 요구하는 거래처가 많으므로 만기일 관리가 필요하다.

이 과정에서 신생 사업자가 자주 놓치는 부분은 ‘추가 피보험자(additional insured)’ 등록이다. 임대인이나 대형 거래처가 자신을 추가 피보험자로 등록해 달라고 요구하는 경우가 흔한데, 이는 별도 요청이 있어야 처리되는 항목이다. 계약서에 이런 조항이 있는지 미리 확인해 두면 나중에 급하게 처리하느라 갱신 지연이 생기는 일을 막을 수 있다.

클레임 사례로 본 보장 갭: 실제로 어디서 구멍이 났나

이론상의 담보 범위와 실제 클레임에서 드러나는 보장 갭은 다르다. 실무에서 반복적으로 나타나는 세 가지 패턴을 정리했다.

사례	발생 상황	GL이 보장한 부분	보장 갭(구멍)
카페 낙상 사고	손님이 젖은 바닥에서 넘어져 골절	치료비·합의금·소송 방어비	사고 재발 방지를 위한 시설 개선 비용은 별도
이동 청소업체 재산 손상	직원이 고객 자택에서 고가 가전 파손	재산 손해 배상	직원의 고의적 절도·과실은 담보 범위·면책 조항 확인 필요
컨설팅사 전략 실패 클레임	고객이 잘못된 조언으로 손실 주장	담보 대상 아님(E&O 영역)	GL만 가입했다면 방어 비용 전액 자비 부담
레스토랑 만취 손님 사고	주류 제공 후 손님이 귀가 중 사고	리쿼 라이어빌리티 특약 있을 때만 담보	특약 미가입 시 소송 방어·배상 전액 노출

이 표에서 알 수 있듯, 진짜 위험한 보장 갭은 “보험이 없어서”가 아니라 “있다고 믿었는데 해당 사고 유형이 원래 담보 밖이었던” 경우에서 발생한다. 계약 전 약관에서 제외 조항(exclusions)을 반드시 확인해야 하는 이유가 여기에 있다.

커버리지 한도는 어떻게 정해야 할까?

가장 흔한 기본 구성은 사고당 100만 달러, 연간 총 한도 200만 달러다. 이 수준이 표준으로 자리잡은 이유는 임대차 계약과 거래처 계약서에서 최소 요건으로 이 금액을 요구하는 경우가 많기 때문이다.

한도를 정할 때 확인해야 할 순서는 이렇다. 먼저 계약서(임대차·거래처·프랜차이즈 계약)에 명시된 최소 한도를 확인한다. 그다음 업종의 사고 심도를 고려한다. 예를 들어 식당처럼 화상·식중독 관련 배상액이 커질 수 있는 업종은 표준 한도보다 높게 잡는 것이 안전하다. 마지막으로 대형 거래처와 일하거나 고액 손해 가능성이 있다면 상업용 우산보험(commercial umbrella)을 얹어 총 한도를 수백만 달러 단위로 확장하는 것을 고려한다.

한도를 낮게 잡아 보험료를 아끼려는 유혹이 있지만, 소송 한 건의 판결액이 기본 한도를 초과하면 그 차액은 사업주 개인 자산으로 이어질 수 있다는 점을 기억해야 한다. 사업체가 법인이더라도 보험 한도를 초과한 판결액이 법인 자산을 넘어서면 대표자 개인 보증이나 자산으로 청구가 확대되는 경우가 있어, “법인이니 안전하다”는 생각만으로 한도를 최소화하는 것은 위험하다.

여러 지점을 운영한다면 보험 구조를 어떻게 짜야 할까?

지점이 2곳 이상이거나 프랜차이즈 가맹점을 운영한다면 단일 사업장을 전제로 한 기본 GL 구성으로는 부족한 경우가 많다. 지점마다 위치·규모·클레임 이력이 다르기 때문에, 한 지점에서 클레임이 발생하면 전체 보험 갱신 조건에 영향을 줄 수 있다.

실무적으로는 두 가지 접근이 흔하다. 하나는 지점별로 개별 증서를 발급받되 하나의 마스터 정책(master policy) 아래 묶어 관리하는 방식이고, 다른 하나는 프랜차이즈 본사가 제공하는 단체 보험 프로그램에 가입하는 방식이다. 프랜차이즈 본사 프로그램은 규모의 경제로 보험료가 낮게 책정되는 경우가 많지만, 가맹점 개별 사정(특정 지점의 높은 클레임 이력 등)이 반영되지 않아 정작 필요한 한도를 못 채우는 경우도 있다. 지점 수가 늘어날수록 상업용 우산보험을 얹어 지점 전체를 아우르는 총 한도를 별도로 관리하는 것이 실무적으로 안전하다.

보험료를 낮추는 현실적인 방법들

무작정 낮은 한도를 선택하는 것 말고, 실제로 보험료를 낮추면서도 보장을 유지하는 방법들이 있다.

자기부담금 조정: 자기부담금을 합리적으로 높이면 보험료가 즉시 낮아진다. 다만 소액 클레임이 잦은 업종이라면 자기부담금이 너무 높으면 실효성이 떨어진다.
정확한 노출 정보 신고: 매출·직원 수·업종 코드를 정확히 신고해야 한다. 과소 신고는 클레임 거절 사유가 되고, 과다 신고는 보험료를 불필요하게 높인다.
복수 견적 비교: 보험사·브로커별로 동일 조건 견적이 20~30% 차이 나는 경우가 흔하다.
BOP 번들 활용: 조건이 맞는다면 BOP로 묶어 10~25% 절약한다.
클레임 이력 관리: 안전 교육, 바닥 미끄럼 방지 조치 같은 예방 투자는 장기적으로 갱신 보험료를 낮추는 가장 확실한 방법이다.

가입 시 가장 흔히 저지르는 실수들

계약서가 요구하는 최소 한도를 확인하지 않고 임의로 더 낮은 한도를 선택하는 것
업종 코드를 부정확하게 신고해 실제 사고 발생 시 클레임이 거절되는 것
매출이 BOP 상한을 넘었는데도 계속 BOP만 유지하다가 보장 공백이 생기는 것
전문 서비스를 겸업하면서 E&O 없이 GL만으로 충분하다고 오해하는 것
주류를 판매하면서 리쿼 라이어빌리티 특약을 빼먹는 것
견적을 한 곳에서만 받고 비교 없이 계약하는 것

이 중 상당수는 가입 전 5분만 계약서를 다시 읽고 업종 특성을 정확히 신고하면 예방할 수 있는 실수들이다.

관련 글 더 읽기

이 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 보험 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 실제 보험료와 담보 범위는 보험사, 사업장 위치, 업종 코드, 클레임 이력에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 계약 전 반드시 약관의 제외 조항을 확인하고, 필요하다면 보험 중개인이나 전문가와 상담하시기 바랍니다.

소상공인 일반배상책임보험(GL)은 얼마나 나오나요?

업종에 따라 편차가 매우 큽니다. 사무실 기반 컨설팅이나 온라인 사업은 월 30~60달러 수준에서 시작하지만, 손님이 매장 안을 돌아다니는 소매업은 월 50~100달러, 화기와 알코올을 다루는 요식업은 월 150~350달러, 현장에서 도구와 사다리를 쓰는 계약업은 월 100~250달러까지 올라갑니다. 매출 규모와 직원 수, 선택한 한도가 이 범위 안에서 실제 견적을 좌우합니다.

BOP(사업주패키지보험)에 가입하면 GL을 따로 안 들어도 되나요?

BOP는 일반배상책임보험과 상업재산보험을 하나로 묶은 상품이므로, BOP 안에 이미 GL 담보가 포함돼 있습니다. 별도로 GL을 중복 가입할 필요는 없습니다. 다만 BOP는 매출 상한(보통 연 매출 500만~1,000만 달러 이하)과 업종 제한이 있어, 매출이 그 이상이거나 고위험 업종이면 GL을 단독으로 가입해야 하는 경우가 많습니다.

소매업과 요식업의 보험료가 왜 그렇게 차이가 나나요?

위험의 성격이 다르기 때문입니다. 소매업은 손님이 넘어지거나 진열대가 무너지는 정도의 신체 상해 리스크가 중심이지만, 요식업은 화상·식중독·주류 제공 관련 사고까지 겹칩니다. 특히 주류를 판매하는 식당은 리쿼 라이어빌리티(liquor liability)를 별도로 얹어야 해서 기본 GL 보험료 위에 추가 비용이 붙습니다.

클레임이 발생했을 때 GL이 보장하지 않는 부분은 무엇인가요?

GL은 제3자의 신체 상해와 재산 손해, 광고·인신 침해만 다룹니다. 직원의 업무상 부상(산재보험 영역), 전문 서비스의 조언·설계 실수(E&O 영역), 자사 제품 결함으로 인한 소비자 피해의 세부 항목(생산물배상 특약이 필요한 경우), 사업주 본인의 건물·재고 손실(상업재산보험 영역)은 GL 기본 담보 밖에 있는 경우가 많습니다. 실제 클레임에서 이 경계선 때문에 보장 갭이 자주 발생합니다.

보상 한도는 어떻게 정해야 하나요?

가장 흔한 기본 구성은 사고당 100만 달러, 총 한도 200만 달러입니다. 임대차 계약이나 거래처 계약에서 이 수준을 최소 요건으로 요구하는 경우가 많으므로, 계약서를 먼저 확인하고 그보다 낮은 한도를 선택하지 않는 것이 중요합니다. 대형 거래처와 계약하거나 고액 손해 가능성이 있는 업종이라면 상업용 우산보험을 얹어 총 한도를 확장하는 것이 합리적입니다.

온라인으로만 운영하는 1인 사업자도 GL이 필요한가요?

보험료를 낮추는 현실적인 방법은 무엇인가요?

자기부담금을 합리적으로 높이는 것, 매출과 직원 수 등 노출 정보를 정확히 신고해 과다 산정을 피하는 것, 여러 보험사·브로커에게 복수 견적을 받는 것, BOP로 묶어 번들 할인을 받는 것, 그리고 청구 이력을 깨끗하게 관리하는 것이 가장 큰 지렛대입니다. 특히 청구 이력은 갱신 시점 보험료에 직접 반영되므로 사고 예방 조치에 투자하는 것이 장기적으로 더 저렴합니다.

가입 시 소상공인이 가장 흔히 저지르는 실수는 무엇인가요?

계약서가 요구하는 최소 한도를 확인하지 않고 임의로 낮은 한도를 선택하는 것, 업종 코드를 부정확하게 신고해 나중에 클레임이 거절되는 것, BOP 매출 상한을 초과했는데도 계속 BOP만 유지하는 것, 그리고 전문 서비스를 겸업하면서 E&O 없이 GL만으로 충분하다고 오해하는 것이 대표적입니다.

같은 업종이라도 지역에 따라 보험료가 달라지나요?

네, 달라집니다. 소송이 잦은 주나 대도시는 보험료가 더 높게 책정되는 경향이 있고, 임대료가 비싼 상권일수록 재산 관련 노출도 크게 잡히는 경우가 있습니다. 같은 업종·매출이라도 사업장 위치에 따라 견적이 달라지므로, 여러 주에 지점이 있는 사업자는 지점별로 다른 견적을 받아보는 것이 정상입니다.

가입 첫 해와 갱신 시점의 보험료는 왜 다를 수 있나요?

첫 해는 신고된 예상 매출과 업종 위험도를 기준으로 산정되지만, 갱신 시점에는 실제 매출 실적과 지난 1년간의 클레임 이력이 반영됩니다. 매출이 예상보다 늘었거나 클레임이 있었다면 갱신 보험료가 오를 수 있고, 반대로 사고 없이 안정적으로 운영했다면 갱신 할인을 받을 여지가 있습니다.